Chegou o momento de comprar seu primeiro imóvel e iniciar o processo de financiamento imobiliário! Mas por onde começar? Essa é uma dúvida comum, e muita gente acredita que nessa fase começam as dores de cabeça e uma longa jornada burocrática.
Tenha em mente que é impossível fugir da burocracia, mas o processo pode ser mais simples e rápido com ajuda. Nós estamos aqui para ajudar!
Nós temos como objetivo descomplicar operações, facilitar a realização dos seus sonhos e tirar dúvidas.
Desta vez, vamos explicar o processo de financiamento passo a passo! Mas, antes disso, há algumas coisas que você precisa saber para entender melhor as etapas do processo de financiamento imobiliário. Comecemos por elas!
Regras para obtenção de financiamento imobiliário
O processo de financiamento imobiliário é uma das soluções de crédito mais acessíveis e populares entre aqueles que desejam adquirir um imóvel.
Qualquer pessoa maior de idade pode utilizá-lo, desde que cumpra duas regras simples. A primeira regra é que o valor de entrada deve ser de, no mínimo, 10% a 20% do valor do imóvel, sendo possível utilizar o FGTS para compor essa entrada. A segunda regra estabelece que a renda familiar, que pode ser composta por mais de um participante, não pode ter mais do que 20% a 30% comprometida com as parcelas mensais.
Os bancos Santander, Caixa e Itaú permitem financiar até 90% do valor do imóvel. A Caixa é o único banco com a modalidade IPCA, que possibilita comprometer apenas 20% da renda mensal. É importante ressaltar que quanto maior for o valor da entrada, menor será o valor da parcela.
Por exemplo, se uma família deseja comprar uma casa de R$ 150 mil, é necessário dar no mínimo R$ 15 mil de entrada. Caso essa mesma família tenha renda mensal de R$ 6 mil, a parcela não pode ultrapassar R$ 1,8 mil.
Entradas e parcelas
Para facilitar e baratear o processo de financiamento imobiliário, é importante considerar o uso do FGTS como entrada, já que quanto maior o valor pago inicialmente, mais fácil é conseguir e mais barato fica o financiamento. Além disso, o cálculo das parcelas leva em consideração cinco elementos.
Antes de se comprometer com um contrato de financiamento imobiliário, o interessado deve considerar diversos aspectos importantes envolvidos no processo. Alguns desses aspectos incluem:
1. Amortização
O cliente deve estar ciente de que a amortização consiste no pagamento do dinheiro emprestado, descontados os juros bancários.
A amortização consiste no pagamento do dinheiro emprestado, descontados os juros bancários.
Existem diferentes sistemas de amortização, como o Sistema de Amortização Constante (SAC) ou o Sistema Francês de Amortização (PRICE). No SAC, as prestações diminuem conforme a dívida é paga, enquanto no PRICE as parcelas são fixas, mas o financiamento acaba sendo mais longo e caro.
2. Juros
Os juros são o valor cobrado pelo empréstimo, ou seja, o percentual adicionado pelo banco sobre o valor financiado.
É importante que o cliente pesquise e compare as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras antes de fechar o contrato.
3. Serviços administrativos
Além dos juros e da amortização, o cliente também deve estar ciente das taxas mensais de manutenção do financiamento, que variam de banco para banco.
4. Seguro de danos físicos ao imóvel – DFI
Esse item é obrigatório nos contratos e cobre prejuízos por incêndios, explosões, raios e danos causados por condições meteorológicas, como vendavais e chuva de granizo.
5. Seguro de morte e invalidez permanente – MIP
Esse seguro garante que o cliente da instituição financeira possa pagar o empréstimo mesmo em caso de morte ou invalidez permanente, sendo assim, é mais um item obrigatório
Lembre-se de que a seguradora calcula o valor do seguro mensalmente e o aumenta de acordo com a idade do proprietário do imóvel.
Em resumo, é fundamental que o cliente esteja bem informado sobre todos esses aspectos do processo de financiamento imobiliário antes de se comprometer com um contrato.
Passo a passo: 8 etapas do processo de financiamento imobiliário
Agora que você sabe mais sobre financiamento imobiliário, está pronto para aprender a solicitá-lo!
O processo para contratar o crédito é sempre o mesmo, mas depende de diversas variáveis. Por exemplo:
- Quanto custa o imóvel;
- Qual o valor da entrada;
- Valor das parcelas;
- Financiamento desejado
- Banco escolhido.
Cada financiamento é diferente, por isso você deve buscar a ajuda de um profissional para lidar com essas diferenças. Um analista de crédito imobiliário pode buscar soluções e indicar os melhores caminhos sempre que você enfrentar um problema ou tiver dúvidas durante o processo de financiamento imobiliário.
Fale com um especialista em crédito imobiliário antes de iniciar esse processo. As oito etapas que compõem o processo de financiamento imobiliário serão apresentadas a seguir.
Análise de Crédito
O processo de financiamento imobiliário inicia-se com a análise do crédito. Nesta fase, o banco leva em consideração a renda, o perfil do cliente, o prazo e outros fatores relevantes.
É importante que o a pessoa interessada faça as contas e calcule quanto tem e quanto pode gastar, o que permitirá que ele descubra o valor do imóvel que pode financiar. Depois disso, é necessário separar os documentos e entregá-los ao gerente do banco escolhido.
Existem documentos essenciais à compra, outros itens podem ser solicitados, a depender da instituição financeira. O prazo de análise varia, mas a aprovação do crédito normalmente ocorre em cinco dias úteis. Ademais, a fase de liberação do crédito costuma durar em média 40 dias, segundo dados da Abecip, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança
Escolha do imóvel
Com o crédito pré-aprovado, você pode escolher o imóvel que irá comprar. É importante ter algumas opções em mente, já que imprevistos podem acontecer. Além disso, as condições do banco podem diferir das suas expectativas.
Vale lembrar que os bancos só financiam imóveis com documentação regularizada.
Avaliação do engenheiro
A instituição financeira recebe a documentação do imóvel assim que este é escolhido. Do mesmo modo, o próximo passo é agendar uma vistoria com um engenheiro ou arquiteto para verificar a qualidade do imóvel e se o preço está em conformidade com o valor de mercado.
Depois de concluída a verificação e confirmada a conformidade, um laudo é elaborado liberando as próximas etapas do processo de financiamento imobiliário. Em outras palavras, você estará mais próximo de obter o credito imobiliário que esta buscando.
É importante observar que a taxa de engenharia pode ser cobrada antecipadamente durante esta fase.
Avaliação jurídica
A equipe do banco, primeiramente, analisa juridicamente toda a documentação do processo de financiamento imobiliário. Com o objetivo de garantir a segurança da transação e preservar as partes envolvidas, eles se certificam de que tudo está em conformidade. Entretanto, em certos casos, a equipe pode solicitar documentos extras para obter mais informações e assim, assegurar ainda mais a segurança da transação.
Elaboração do contrato de financiamento imobiliário
Após a aprovação da documentação, o processo de financiamento imobiliário continua e segue com a elaboração do contrato. Contudo, entenda que nessa etapa é importante estar com todos os documentos obrigatórios em mãos.
Em alguns casos, os bancos podem convidar os compradores para uma entrevista nesta etapa.
Assinatura do contrato
Nessa fase a burocracia no banco no processo de financiamento imobiliário está praticamente finalizada. Ainda assim, é necessário seguir com cautela para garantir êxito ao final da jornada.
Também já é possível que, Então, as partes envolvidas se encontrem para assinar o contrato do financiamento,
Nesse momento, a cobrança de uma taxa também requer o pagamento. O valor varia conforme a instituição financeira.
Registo do imóvel
Para encaminhar os contratos assinados a um cartório, em alguns casos, é necessário pagar uma taxa, por isso é importante informar-se sobre o valor ou pedir ajuda a um especialista em processo de crédito imobiliário. Ademais, os cartórios exigem o comprovante de pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que é de competência municipal.
Apresentação do registro para o Banco
O registro do contrato é uma das fases finais do processo de financiamento imobiliário. Todavia, ele deve ser encaminhado ao banco. Em seguida, o documento passa por uma última análise e, caso aprovado, o dinheiro é liberado para pagamento do vendedor. Geralmente, esse processo leva até cinco dias úteis após a entrega do contrato registrado.
É importante lembrar que quanto mais informações e ajuda tiver, mais simples e rápidas serão as coisas. neste sentido, utilizar um simulador de crédito para comparar planos e propostas de instituições financeiras pode ser uma boa forma de poupar tempo e facilitar o financiamento.
Após concluir todas as etapas do processo de financiamento imobiliário, será hora de comemorar, pois seu sonho da casa própria finalmente terá saído do papel!
Não deixe de conhecer as taxas de financiamento de cada banco. Confira as regras de crédito imobiliário para 2024 para descobrir as melhores condições do mercado e realizar seu sonho o quanto antes.