Comprar uma casa ou apartamento é um sonho comum para muitas famílias brasileiras. No entanto, devido ao valor agregado, em geral o financiamento é a única maneira de concretizar esse objetivo. Nesse caso, o interessado na compra terá que passar por uma análise de crédito imobiliário, que é um processo rigoroso e cheio de detalhes.
A análise de crédito imobiliário é o primeiro passo para quem depende de financiamento. É quando uma instituição financeira, geralmente bancos, avalia se a pessoa tem condições de arcar com uma nova dívida para adquirir o imóvel.
Dependendo da situação e do histórico do solicitante, após fazer uma simulação de crédito o banco pode aprovar ou não a concessão do crédito imobiliário.
O banco realiza a análise de crédito imobiliário de forma bastante racional. Como resultado desse processo, a instituição consegue determinar se é possível ou não estabelecer um relacionamento de longo prazo com o comprador. Afinal, um financiamento imobiliário pode durar duas ou três décadas e é importante garantir que ambas as partes estejam satisfeitas com o acordo.
A análise de crédito imobiliário leva em consideração diversos aspectos. Primeiramente, é avaliado o prazo para pagamento. Além disso, a condição financeira do interessado é analisada minuciosamente bem como seu histórico como pagador e o valor do imóvel também são considerados.
O banco solicita tudo isso para quem deseja comprar um imóvel por meio de financiamento, e também aponta alguns pontos que podem restringir a concessão.
Para você compreender como funciona a análise de crédito imobiliário listamos os pontos mais importantes, seguindo esse passo a passo é possível aumentar as chances de aprovação e realizar o sonho da casa própria.
Valor máximo liberado
Ao procurar um financiamento imobiliário, os bancos e instituições financeiras costumam discutir vários aspectos, como o valor máximo que eles podem liberar, as taxas de juros, o valor das prestações, os prazos de pagamento e os programas de financiamento mais adequados.
Se a pessoa tem carteira assinada, normalmente é necessário apresentar o holerite, enquanto profissionais autônomos precisam entregar extratos da conta bancária ou o imposto de renda.
Além disso, a análise patrimonial também é fundamental, especialmente quando o solicitante possui algum bem, como um veículo ou outro imóvel, que ele pode oferecer como garantia na negociação.
Nesse caso, o bem também entra na análise de crédito imobiliário e terá seu valor avaliado, levando em conta fatores como localização (no caso de imóveis), conservação, valor de mercado e situação documental.
Valor das prestações
A instituição financeira analisa o valor do imóvel desejado para saber se a família pode suportar a nova despesa. Para isso, é comum que o banco questione o objetivo da pessoa na busca de financiamento e analise se o bem pretendido se adequa ao seu perfil e capacidade orçamentária.
Durante a análise de crédito imobiliário a margem mais comum é que as instituições financeiras concedam o crédito quando a parcela compromete, no máximo, 30% da renda. Quanto menor o percentual, mais segura é a transação para a instituição financeira.
Quando se trata de financiamento habitacional, é fundamental passar por uma análise de crédito imobiliário. As instituições financeiras, principalmente bancos, conduzem esse processo para avaliar se o interessado tem condições de arcar com uma nova dívida para adquirir o imóvel desejado.
Essa análise de crédito imobiliário é um procedimento racional, pois o banco precisa definir se pode ou não ter um relacionamento de longo prazo com o comprador.
Taxas de juros
Durante a análise de crédito imobiliário o interessado pode fazer uma simulação em diferentes bancos, e optar a que oferece a ele menor taxa de juros. Vale lembrar que cada banco possui suas particularidades e regras pré determinadas.
Sempre busque por suporte profissional para garantir que todas as dúvidas sejam sanadas e a compra seja efetivada com sucesso. Isso porque cada banco tem suas particularidades e, portanto, a pessoa interessada em realizar uma simulação de análise de crédito imobiliário deve receber esse suporte.
Valor do empréstimo
A capacidade financeira da família solicitante é o que determina o valor do empréstimo. A instituição financeira analisará se a nova despesa não prejudicará o orçamento familiar antes de conceder o crédito. Por essa razão, é comum que o banco questione o objetivo do empréstimo.
A análise do perfil financeiro da família é essencial para que o banco determine a adequação do bem pretendido com a capacidade de pagamento do solicitante. A instituição financeira precisa saber qual é o percentual da renda familiar que o crédito comprometerá.
É importante destacar que a capacidade de pagamento é um fator decisivo para a aprovação do crédito.
Documentação Necessária para Análise de Crédito Imobiliário
O banco precisará dos documentos básicos de identificação, como carteira de identidade e CPF. Com esses dados, a instituição avalia, por exemplo, as características pessoais do potencial cliente e seu histórico de consumo.
Outro documento importante é a Carteira de Trabalho. Nela, o banco consegue se apropriar do histórico profissional do interessado. Além disso, é mais um meio para a comprovação da renda para concretizar a análise de crédito imobiliário.
A instituição solicita também o comprovante de endereço atual da pessoa para facilitar o contato entre ambas as partes.
Outro documento bem importante é o comprovante de estado civil. Quando se trata de um casal em que os dois têm emprego, a chance de passar com êxito na análise de crédito imobiliário são maiores.
Além disso, esse documento permite que o banco compreenda melhor a estrutura familiar e a situação atual do solicitante. Portanto, se você está planejando solicitar um crédito imobiliário, é fundamental preparar a documentação para a análise de crédito imobiliário com antecedência.
Avaliação do imóvel
Você já entregou todos os documentos necessários? Ótimo, agora é hora de avaliar o imóvel que você deseja adquirir.
O tamanho ou localização do imóvel selecionado, é crucial que a família informe o banco se o valor do imóvel está de acordo com o seu perfil financeiro.
É importante lembrar que, para o banco, a análise de crédito imobiliário é um processo racional que envolve diversas etapas. Portanto, apresente todos os documentos e informações relevantes para que possamos avaliar seu imóvel de forma precisa e justa.
Liberação de crédito
O tempo de duração da análise de crédito imobiliário varia de acordo com a instituição. Em outras palavras, há diferenças significativas entre as diversas empresas do setor. Enquanto algumas costumam levar em torno de 10 a 15 dias, outras podem demorar até 90 dias para concluir a análise. Portanto, é fundamental levar em conta esse fator ao escolher a instituição financeira para solicitar o crédito imobiliário desejado.
Após o solicitante fornecer todas as informações necessárias, é preciso aguardar com paciência a análise do crédito imobiliário pelo banco. Todavia durante essa espera é importante que a pessoa inyteressada mantenha positivo seu historico de comprador.
Se o resultado for positivo e a pessoa receber o crédito, ela deverá assinar um contrato com todos os detalhes sobre o financiamento. A partir desse momento, ela poderá solicitar o empréstimo no momento que melhor convier.
E aí, o que achou da leitura? Agora que você já sabe o passo a passo e os documentos necessários para análise de crédito imobiliário, continue acompanhando o blog da ARM Negócios Imobiliários para ter acesso a mais conteúdos sobre o mercado imobiliário.
Estamos aqui para te auxiliar em todas as etapa as do financiamento habitacional. Portanto acompanhe as novidades e informações importantes através das nossas redes sociais.